HOME  |  LOGIN  |  JOIN  |  CONTACT US
 
 INFORMATION
정보교환
  이야기 소개
  정보교환
  영주권/비자
  이민법

 
Q.2020년 대통령 후보로 누구를 지지하시나요?

  재테크   미국살이 이민자의 삶과 꿈을 도웁니다. ㆍHOME > 정보교환 > 재테크

* 아이디를 클릭하면 회원간 쪽지를 보낼 수 있습니다.

재테크 부자되기 5 (펌글)-자동차
01-13-2017 17:09:05
이민개혁 조회수 937
debt 의 종류는 good debt 하고 bad debt 이 있습니다. 
좋은건 4프로 이자를 받고 집을 샀는데 1년에 6.5% 씩 값이 올라가는 좋은거고 나쁜건 자동차 처럼 사자마자 밸류가 떨어지는건 좋지 않겠죠. 
또한 Education 처럼 미래를 위해서 잠시 빚을 지는건 나쁘다 볼 수 없겠습니다. 
보통 가정에서 렌트/모기지 다음으로 큰 페이먼이 자동차 일 것 입니다. 차 없이 미국 대도시에서 살 수 없고, 차 가 필요하죠. 그래서 스마트 하게 사는 방법을 쉐어할려 합니다.
보통 구입 아니면 리스들 많이 하시는데요. 저번에 리스가 젤 비싸게 차를 타고 다니는거라 말씀 드렸습니다. 
 
딜러들 입장에서 보겠습니다. 
올 캐쉬로 차를 딜러에서 구입하면 딜러는 평균 $82 이익을 남깁니다.
딜러를 통해 융자를 받고 차를 구입하면 딜러는 보통 $775 이익을 남깁니다.
리스를 통해 차를 구입하면 딜러는 $1,300 이익을 남깁니다. 
 
미국법상 손님한테 lending 할때 이자가 얼마가 붙는지 (주택이나 차를 구입할 경우) 다 알려줘야 하지만 리스는 그럴 의무가 없습니다. 보통 리스는 이자율이 14% 가 붙게 됩니다. 요즘 같은 저 금리 시대는 좀 더 낮을수도 있겠습니다. 우리는 다운이 얼마고 다달 페이먼이 얼마에요 만 물어보지 이자가 얼마가 붙는지는 리스할땐 물어보지 않죠. 
 
한가지 그냥 간편하게 예를 들어보겠습니다. 
12년 동안 차를 4대 리스합니다. 리스할때마다 다운 3000천불 하고 다달이 페이먼 300불로 잡겠습니다. 12년 동안 약 $55,000 불 정도 사용하게 됩니다. 리턴 할때 스크래치 있거나 마일리지 오버되면 돈 좀 더 내겠죠. 
그럼 2년된 3만마일 중고 캠리를 $13,000 구입해서 12년동안 탄다고 가정하겠습니다. 올캐쉬로 구입할경우 그냥 13,000불에 중간에 타이러 갈고, 오일 체인지, 브레이크 패드 한 $3000 불 정도 총 쓴다해도 $16,000 입니다. 마일리지나 스크래치 겁 먹을것도 없구요. 거의 4만불 차이가 나네요. 만약 이걸 뮤추얼 펀드에 넣어두어서 이자까지 붙었다면 더 차이가 나겠죠.
보험은 어떤가요? 리스는 항상 상당수준의 풀커버를 들어야 합니다. 내 차를 사면 처음엔 풀커버 들다가 나중에 밸류가 7천 정도 밑으로 떨어지면 liability 만 들어도 무난합니다. 
이게 만약 부부가 이렇게 한다면 10년에 10만불 절약이 가능합니다. 
네 물론 그동안 럭셔리하게 살지는 못했습니다. 
그리고 리스는 마약과도 같습니다. 한번 들어가면 벗어나는게 쉽지 않습니다. 리스 리턴하러 가면 각종 charge 로 겁을 준다음 또 리스하면 waive 해 주겠다고 세일즈맨이 나옵니다. 
그리고 리스를 하면 세금해택이 있다고 좋다고 합니다. 근데 리스를 하면 새차를 리스하죠. 말씀 드렸듯이 자동차 회사에게 큰 이익을 안겨주면서 말 입니다. 그리고 차를 비지네스 용도로 얼마나 사용하는지 정직하게 기입하셔야 합니다. 
 
그리고 리스의 위험은 또 있습니다. 직장을 잃게 되어 리스 차를 더 이상 afford 할 수 없어 일찍 리턴 한다면 $15,000 내라고 편지가 날라와도 법적으로 어쩔수 없습니다. 만약에 자동차 회사에서 리턴 하신 차를 어떻게 해서 $12,000에 팔았다면 우리는 나머지 $3,000 갚아야 합니다. 어차피 자동차 회사는 손해나는게 없기 때문에 차를 비싸게 팔 이유도 없습니다. 아니 예를 들어 풀러튼에 있는 shelly BMW 에 리스차를 일찍 리턴 했다고 쳐볼께요. Shelly BMW 는 DBA 고 같은 Incorporation 안에 Auction 회사를 가지고 있습니다.
거기다가 $8,000 팔아 버리고 님한테는 $7,000 청구 하겠죠. 그리고 어차피 자기들 끼리 같은 회사니깐 그 차를 가져와서 다른 손님한테 더 비싸게 팔 수도 있습니다.  
 
그리고 딜러하고 이야기를 하면 뭔가 confuse 됩니다. 그렇다면 그 세일즈맨은 성공 한 것 입니다. 
 
새 차를 구입하고 싶으시다면 만약 딜러에서 캐쉬백이나 0 이자율 오퍼 한다면 차가 $20,000 아래면 캐쉬백 오퍼를 받으시고, $20,000 이상이면 무이자를 받는게 이득 입니다.
 
한가지 배운것이 젊을때 편한걸 포기하고 좀 고생하면 나중에 편합니다. 젊을때 절제를 잃고 살면 나중에 정말 비싼값을 치룬다는걸 저는 20대 후반때 깨달았습니다.
 
30~40대에 노력을 하고 아끼면 60대에 가서 챙피하지도 않고 여유롭게 살 수 있겠죠? 차에서 절약을 해서 어제 나눈 529 에 더 투자를 하면 자식에게 더 좋겠죠? 아니 IRA 를 아예 안하시는 분들이 하시는 분들보다 더 많을겁니다. 차 페이먼 절약해서 IRA 넣으면 노후준비가 더 되겠습니다. 
 
매달 378불씩 40년 동안 12% (지난 70년 동안의 주식시장 성장률) 이자를 받고 저축을 한다면 40년 후에 $4,447,094.01 돈이 있게 되겠습니다. 
 
오늘밤이나 내일은 학자금 융자의 종류는 무엇이 있고 어떻게 갚는게 좋은지 한번 나누어 보도록 하겠습니다. 
인사말  |   Contact us  |   사이트맵

The Law Office of K Choi P.C. | CEO : 최 경규
ADDRESS :(로스엔젤레스 사무실) 3435 Wilshire Blvd Suite 1855, Los Angeles CA 90010
(부에나 파크 사무실) 6131 Orangethorpe Ave. Suite 270, Buena Park CA 90620
TEL : 213-285-0700 (로스엔젤레스) 714-295-0700 (부에나팍)- (070) 4352 - 8651 (한국번호)
E-mail: info@iminstory.com
COPYRIGHT since 2010 Gnullzip P.C. ALL RIGHTS RESERVED.