HOME  |  LOGIN  |  JOIN  |  CONTACT US
 
 INFORMATION
정보교환
  이야기 소개
  정보교환
  영주권/비자
  이민법

 
Q.2020년 대통령 후보로 누구를 지지하시나요?

  재테크   미국살이 이민자의 삶과 꿈을 도웁니다. ㆍHOME > 정보교환 > 재테크

* 아이디를 클릭하면 회원간 쪽지를 보낼 수 있습니다.

재테크 부자되기 3 (펌글)
01-13-2017 17:04:26
이민개혁 조회수 523
이번엔 몇가지 토픽으로만 구체적으로 숫자로 적어볼께요.
 
은퇴
일반 회사는 401K, 비영리 단체는 403b, 사업하시는 분들은 SEP-IRA 등을 하실수 있습니다.
여기에 들어가는 돈은 Tax Deductible and Tax Deferred 입니다.
디덕터블은 5만불을 벌었고 5천불을 집어 넣었다면 4만5천불에 대한 택스만 냅니다. 물론 은퇴하실때 돈이 200만불이 되셨고 그때 Tax rate 이 20% 되신다면 40만불 택스 내셔야 합니다.
Tax Deferred 란 이야기는 내가 10불을 투자해서 연말에 11불로 올라갔다면 1불을 벌었으니 거기에 대한 택스를 내야합니다. 택스 rate 이 30%면 내년엔 $10.70 에서 투자가 시작되겠죠.
Tax Deferred 면 연말에 택스를 내지 않고 그냥 완전 복리로 가게 됩니다. 이 경우 11불로 내년에 투자가 시작이 됩니다. 이게 30년이 되고 금액이 커지면 효과가 엄청나게 커집니다.
은퇴 자금 저축은 버는 연봉에 15% 하는게 전문가들이 조언합니다. 회사에서 Match 받는것 계산 마시고, 부동산 있으니 난 덜해도 돼 란 생각도 마세요. 소셜 시큐리티도 기대 마시구요. 
꼭 15% 못해도 되지만 15% 이상 할 수 있도록 지금부터 연습하세요. 
빚이 있다면 빚부터 갚으시기 바랍니다. 왜냐하면 빚도 복리로 늘어나기 때문입니다. 그리고 크레딧 카드 빚 있다고 해서 정부에서 택스 해택 주지 않습니다. 즉 12% 크레딧 카드 빚이 있고, 빚을 안갚고 투자를 한다면 18% 이상 수익을 내야 이게 서로 make sense 가 됩니다. 왜냐면 투자해서 번 이득은 택스를 내야 하지만 크레딧 카드 빚은 정부에서 봐주지 않기 때문입니다.
이 순서로 저축하세요. 
Roth 401K - -> 401K - -> Roth IRA - -> IRA - - Annuity. 401 와 IRA 를 맥스하지 않았다면 어뉴이티를 시작하지 마십시요.
 
 
529
이건 자녀분들 학자금 플랜이라는건 많이들 들어 보셨을겁니다.
흔히 하는 오해가 이거 있으면 나중에 Financial Aid 못 받아서, 차다리 생명보험으로 저축하는게 더 좋데...이런말씀들 많이 하십니다.
사실 여기에 돈 안넣고 savings 에 돈 넣으셔도 그것도 부모 재산입니다. 529 계산시에 부모이름으로 만든다면 나중에 EFC 계산시 529에 들어있는 금액의 약 5.6%만 계산되어 집니다. 굉장히 미미한 수준입니다.
보통 전문가들이 말하는게 benefit outweighs 입니다. 혜택 보는게 더 많다라는 것 입니다. 나라에서 우리한테 의지하지 말고 세금해택 줄테니 너희들이 알아서 해 라고 만든거니 아무래도 해택이 더 많겠죠. 
이것 역시 Tax Deferred 로 투자가 됩니다. 
생명보험으로 넣게 된다면 매년 빠져나가는 수수료가 많으니 복리도 아닐뿐더라, 나중에 돈 빼서 쓴다면 이자가 보통 6% 씩 붙게 됩니다. 내돈 내가 빼서 쓰는데 왜 보험회사에 이자를 지불해야 하나요?
일단 529은 주마다 다르지만, 주 정부 택스해택이 있습니다. 만약 주정부에 내가 8% 택스를 낸다고 가정하겠습니다. 내가 올해 10만불을 벌었다면 주정부에 8천불을 내겠죠.
내가 529에 만불을 넣었다면 연방정부 말고 주 정부 택스 부분에서 세금 공제를 받습니다. 택사스 사시는 분들은 이 부분에선 별 이득이 없죠. 주 정부 택스가 아예 없으니. 캘리포니아 경우엔 주 정부에서 택스 해택을 주지 않습니다.
이 부분은 주 마다 다르게 적용됩니다. 
그리고 만약 내가 CD 에 20년 동안 저축을 하면 이득 부분에 대해선 택스를 내야하지만 529 교육 용도로 사용한다면 불어난 돈에 대해서 택스를 내지 않아도 됩니다.
학자금 융자는 cancer 라고 말합니다. 정말 죽는날까지 따라 다니고...대학 졸업하고 학자금 융자 있는게 정말 힘들게 합니다. 여유가 없으시더라도 내가 누리는거 좀 포기하고 자녀분들 위해서 준비해 주세요.
 
전문가와 상의 하시고, 주의 하셔야 할점은 conflict of interest 가 발생되는 분 과 상담하시는건 조심하셔야 합니다. 즉, 이 글을 읽으시는 분께 좋은 상품이 전문가분께 도움이 되지 않고 전문가분이 커미션을 많이 벌려면 여러분들 한테 좋지 않은 상품을 권해야 한다면....그런 경우는 피하시는게 좋습니다. ^^
 
 
 
인사말  |   Contact us  |   사이트맵

The Law Office of K Choi P.C. | CEO : 최 경규
ADDRESS :(로스엔젤레스 사무실) 3435 Wilshire Blvd Suite 1855, Los Angeles CA 90010
(부에나 파크 사무실) 6131 Orangethorpe Ave. Suite 270, Buena Park CA 90620
TEL : 213-285-0700 (로스엔젤레스) 714-295-0700 (부에나팍)- (070) 4352 - 8651 (한국번호)
E-mail: info@iminstory.com
COPYRIGHT since 2010 Gnullzip P.C. ALL RIGHTS RESERVED.